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龙口中银富登南山村镇银行主动求变 助力小微企业

日期:2019-05-21 来源: 作者:高岩

  龙口中银富登南山村镇银行积极贯彻落实国家支持民营企业和小微企业发展的部署,以及监管部门的相关要求,2019年以来,探索创新新生民营小微企业服务机制,已累计为76户小微企业、小微企业主、个体工商户提供了“首贷”,投放金额累计3418万元,有效解决了民营小微企业在金融机构首次获得贷款难的主要问题,为企业的后续银行融资提供扶持。
政府“做媒”银企“相亲”
  “首贷难”在资产、收入规模不高、成立时间不长的小微企业身上颇为常见,究其原因,首贷小微企业具有“缺信息、缺信用、缺抵押、缺担保”等特点。
  根据央行权威部门统计,小微企业第一次获得贷款(即“首贷”)平均在成立4年零4个月后,这意味着小微企业须熬过了平均3年的死亡期后,才会通过银行信贷的方式获得资金支持。在获得“首贷”后,小微企业再申请第二次贷款成功的比例高达76%,即后续贷款可得率较高。可以看出,小微企业融资难实际是“首贷难”。
  龙口中银富登南山村镇银行率先做出调整,切实解决小微企业“首贷难”。
  搭平台,创新信用担保方式金融产品。该行创新信用类金融产品,与税务等部门搭建合作平台,政府“做媒”,银企“相亲”,深入挖掘处于成长期,有潜力、有市场、有前景但尚未获得银行贷款的民营、小微科技型企业,有针对性地进行首次信贷资金支持,有效解决了制约企业首贷难的问题,企业的金融服务获得感显著增强。
破除小微企业传统授信壁垒
  重调查,主动破除传统授信壁垒。着力于创新传统的授信模式,实现对轻资产小微企业的首贷。面对小微企业首贷等贷款需求,该行坚持双人现场调查,通过实地走访、网络、电话、第三方机构等多渠道了解企业及实际控制人资信状况、企业经营情况。
  针对首贷客户,尤其是科技型初创企业,不再像传统的信贷业务以资产、收入、利润等财务指标作为贷款准入的门槛,而是通过企业产品市场前景、产品市场竞争力、企业技术研发实力、“三品”、“三表”等评价指标作为信贷评审的重点。同时,通过考察企业日常交易上下游客户,综合分析企业在细分行业市场地位、销售回款质量以及经营发展持续性等,综合判断企业的还款能力和发展前景。
专人办理,提升贷款审批效率
  明机制,设置相应配套政策。面对不同客户群体,配备专业、专职信贷调查人员,从事小微企业相关的贷款审查、审批工作,贷款审批效率明显提升。
  设置专门针对民营、小微企业等奖励、考核政策,制定年度小微贷款投放目标,在内部绩效考核机制中提高民营企业、小微企业融资业务权重,加大正向激励力度,激发所辖员工营销普惠小微企业业务的积极性及主观能动性;设置了“尽职免责”及“容错纠错”机制等,减少一线员工办理小微企业“首贷”业务顾虑。
  2019年,该行将持续在金融服务民营经济及小微企业方面发力,适度下沉服务重心,拓宽民营企业及小微企业融资渠道,创新机制与模式,将金融“活水”引向小微企业、民营企业,真正润泽民营经济,为推动民营企业及小微企业产业升级、健康发展作出积极贡献。


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编辑:代玉云

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